حاسبة الرهن العقاري (PITI)
قدّر قسط الرهن العقاري الشهري الكامل: الأصل والفائدة مع ضريبة العقار وتأمين المنزل وPMI ورسوم HOA، مع جدول سداد تفصيلي.
النتائج
جدول السداد
| السنة | أصل القرض | الفائدة | الرصيد |
|---|---|---|---|
| 1 | 3,576.72 | 20,694.69 | 316,423.28 |
| 2 | 3,816.26 | 20,455.15 | 312,607.02 |
| 3 | 4,071.84 | 20,199.57 | 308,535.17 |
| 4 | 4,344.54 | 19,926.87 | 304,190.63 |
| 5 | 4,635.50 | 19,635.91 | 299,555.13 |
| 6 | 4,945.95 | 19,325.46 | 294,609.18 |
| 7 | 5,277.19 | 18,994.22 | 289,331.98 |
| 8 | 5,630.62 | 18,640.80 | 283,701.37 |
| 9 | 6,007.71 | 18,263.70 | 277,693.66 |
| 10 | 6,410.06 | 17,861.36 | 271,283.60 |
| 11 | 6,839.35 | 17,432.06 | 264,444.26 |
| 12 | 7,297.39 | 16,974.02 | 257,146.86 |
| 13 | 7,786.11 | 16,485.30 | 249,360.75 |
| 14 | 8,307.56 | 15,963.85 | 241,053.19 |
| 15 | 8,863.94 | 15,407.48 | 232,189.25 |
| 16 | 9,457.57 | 14,813.84 | 222,731.68 |
| 17 | 10,090.96 | 14,180.45 | 212,640.72 |
| 18 | 10,766.77 | 13,504.64 | 201,873.95 |
| 19 | 11,487.84 | 12,783.57 | 190,386.11 |
| 20 | 12,257.20 | 12,014.21 | 178,128.90 |
| 21 | 13,078.09 | 11,193.32 | 165,050.81 |
| 22 | 13,953.96 | 10,317.46 | 151,096.86 |
| 23 | 14,888.48 | 9,382.93 | 136,208.38 |
| 24 | 15,885.59 | 8,385.83 | 120,322.79 |
| 25 | 16,949.47 | 7,321.94 | 103,373.32 |
| 26 | 18,084.61 | 6,186.80 | 85,288.71 |
| 27 | 19,295.77 | 4,975.64 | 65,992.94 |
| 28 | 20,588.05 | 3,683.37 | 45,404.89 |
| 29 | 21,966.86 | 2,304.55 | 23,438.03 |
| 30 | 23,438.03 | 833.39 | 0.00 |
- قرض بفائدة ثابتة وأقساط شهرية: M = P·r / (1 − (1 + r)^−n)، حيث r = المعدل السنوي ÷ 12. عند فائدة 0% يكون M = P ÷ n.
- ضريبة العقار نسبة سنوية من سعر المنزل. تأمين الرهن (PMI) نسبة سنوية من القرض تُدفع ما دام الرصيد أعلى من 80% من السعر.
ما هو حاسبة الرهن العقاري؟
تقدّر التكلفة الشهرية الإجمالية لرهن عقاري بفائدة ثابتة: الأصل والفائدة وضريبة العقار وتأمين مالك المنزل والتأمين الخاص على الرهن (PMI) ورسوم جمعية الملاك (HOA). وتعرض أيضًا نسبة القرض إلى القيمة ومدة احتساب PMI وإجمالي الفائدة وجدول السداد.
كيفية استخدام حاسبة الرهن العقاري
- أدخل سعر المنزل والدفعة الأولى كنسبة مئوية أو كمبلغ.
- أدخل معدل الفائدة السنوي ومدة القرض بالسنوات.
- أدخل اختياريًا ضريبة العقار (% من السعر سنويًا) والتأمين السنوي ونسبة PMI ورسوم HOA الشهرية.
- اقرأ إجمالي القسط الشهري وتفصيله، وبدّل الجدول بين العرض السنوي والشهري.
مثال
Price 400,000, 20% down, 6.5%, 30 years, tax 1.2%, insurance 1,200/yr
Total monthly 2,522.62 (P&I 2,022.62 + tax 400.00 + insurance 100.00), loan 320,000.00
السعر 400,000 ودفعة أولى 20% وفائدة 6.5% لمدة 30 سنة وضريبة 1.2% وتأمين 1,200 سنويًا
متى تستخدم حاسبة الرهن العقاري
استخدمها لوضع ميزانية لشراء منزل أو لمقارنة خيارات الدفعة الأولى. تختلف الضرائب والتأمين ونسب PMI بحسب الموقع والمقرض، لذا اعتبر النتيجة تقديرية؛ ولا تغطي الرهن ذا الفائدة المتغيرة ولا النقاط ولا تكاليف الإغلاق (راجع حاسبة الدفعة الأولى لها).
كيف يعمل حاسبة الرهن العقاري
يستخدم الأصل والفائدة صيغة الدفعات المتساوية M = P·r / (1 − (1 + r)^−n) مع r = المعدل ÷ 12. وضريبة العقار شهريًا = السعر × نسبة الضريبة ÷ 12، والتأمين = القسط السنوي ÷ 12. ويُطبَّق PMI فقط عندما تقل الدفعة الأولى عن 20%: وهو القرض × نسبة PMI ÷ 12 ويُحتسب حتى ينخفض الرصيد المجدول إلى 80% من السعر، فيتوقف عمود PMI في الجدول عند تلك النقطة. وتضيف التكلفة الإجمالية الدفعة الأولى وجميع أقساط الأصل والفائدة وPMI والضريبة والتأمين وHOA على مدى القرض.
حالات الاستخدام الشائعة
- تقدير سعر منزل في حدود إمكانياتك
- رؤية أثر دفعة أولى 10% مقابل 20%
- معرفة مدة احتساب PMI
- مقارنة مدتي 15 و30 سنة
الأسئلة الشائعة
ما هو PITI؟
الأصل والفائدة والضرائب والتأمين (Principal, Interest, Taxes, Insurance)، وهي المكوّنات الرئيسية لقسط السكن الشهري. وتضيف هذه الأداة PMI ورسوم HOA أيضًا.
متى يتوقف PMI؟
تزيل الأداة PMI عندما يبلغ الرصيد المجدول 80% من السعر الأصلي. وقد يلغيه المقرضون أيضًا بناءً على طلبك أو تلقائيًا عند 78%.
هل تُحتسب تكاليف الإغلاق؟
لا. تُدفع تكاليف الإغلاق مقدمًا؛ وتقدّرها حاسبة الدفعة الأولى.