حاسبة التقاعد
توقّع مدخراتك عند التقاعد، والمبلغ اللازم لدخل معدّل بالتضخم، والدخل الشهري الذي تدعمه مدخراتك، وأي عجز محتمل.
النتائج
- تنمو المدخرات بفائدة مركبة شهرية حتى التقاعد. بعده يحقق الرصيد عائد ما بعد التقاعد ويدفع دخلًا يرتفع مع التضخم (في بداية كل شهر) حتى عمر نهاية الخطة.
ما هو حاسبة التقاعد؟
تقدّر ما ستملكه عند التقاعد، وما تحتاجه لدفع دخل شهري تختاره (يرتفع مع التضخم) حتى عمر التخطيط، والدخل الذي تستطيع مدخراتك المتوقعة دعمه، والادخار الشهري الإضافي اللازم لسد أي فجوة.
كيفية استخدام حاسبة التقاعد
- أدخل العمر الحالي وعمر التقاعد والعمر في خطة حتى.
- أدخل المدخرات الحالية والمساهمة الشهرية.
- أدخل العوائد المتوقعة قبل التقاعد وبعده ومعدل التضخم.
- أدخل الدخل المطلوب بعد التقاعد شهريًا بقيمة اليوم واقرأ النتائج.
مثال
Age 30, retire at 65, plan to 90, 50,000 saved, 500/month, 6% before / 4% after, 2.5% inflation, 3,000/month desired
Savings at retirement 1,118,532.72; supported income 1,872.46 per month in today's money; extra saving needed 472.76 per month
العمر 30 والتقاعد عند 65 والتخطيط حتى 90 والمدخرات 50,000 و500 شهريًا، عائد 6% قبل التقاعد و4% بعده، تضخم 2.5%، ودخل مطلوب 3,000 شهريًا
متى تستخدم حاسبة التقاعد
استخدمها لتقدير أولي وشفاف لمدى سلامة خطتك. وتتجاهل الضرائب والمعاشات الحكومية والنفقات الاستثنائية والعوائد المتغيرة، لذا استشر مستشارًا ماليًا في القرارات المهمة.
كيف يعمل حاسبة التقاعد
قبل التقاعد تنمو المدخرات بتراكم شهري: FV = S(1 + r)^n + C((1 + r)^n − 1) ÷ r. وفي التقاعد يُضخَّم الدخل المطلوب أولًا حتى تاريخ التقاعد، ثم يكون المبلغ اللازم هو القيمة الحالية للسحوبات الشهرية التي ترتفع مع التضخم وتُدفع في بداية كل شهر، مخصومة بالمعدل الشهري الحقيقي ((1 + العائد بعد التقاعد) ÷ (1 + التضخم))^(1/12) − 1. ويعكس الدخل المستدام هذا الحساب، ويقسم الادخار الشهري الإضافي العجز على معامل الدفعات لأشهر العمل المتبقية.
حالات الاستخدام الشائعة
- التحقق من كفاية الادخار الحالي
- رؤية أثر تأخير التقاعد 5 سنوات
- تقدير دخل تقاعدي واقعي
- معرفة المقدار الإضافي الواجب ادخاره شهريًا
الأسئلة الشائعة
لماذا المبلغ المطلوب كبير جدًا؟
لأن الدخل يجب أن يدوم سنوات طويلة ويواكب التضخم. فـ 3,000 شهريًا بقيمة اليوم تساوي نحو 7,100 شهريًا بعد 35 سنة من تضخم 2.5%.
هل تُحتسب المعاشات أو الضمان الاجتماعي؟
لا. اطرح دخل المعاش المتوقع من الدخل المطلوب قبل إدخاله.
ماذا يعني «خطة حتى عمر»؟
هو العمر الذي يجب أن تكفي المدخرات حتى بلوغه. واختيار عمر أكبر أكثر حذرًا.