Calculatrice de remboursement de dettes
Planifiez le remboursement de plusieurs dettes : comparez l’avalanche (TAEG le plus élevé d’abord) et la boule de neige (plus petit solde d’abord) en durée et intérêts totaux.
Résultats
Ordre de remboursement
| # | Avalanche | Boule de neige |
|---|---|---|
| 1 | Carte de crédit — mois 25 | Prêt personnel — mois 15 |
| 2 | Prêt personnel — mois 29 | Carte de crédit — mois 30 |
- Chaque mois, les intérêts sont ajoutés (TAEG ÷ 12), chaque dette reçoit son paiement minimum, puis le montant supplémentaire et les minimums libérés par les dettes soldées vont à la dette ciblée : TAEG le plus élevé d’abord (avalanche) ou plus petit solde d’abord (boule de neige).
Qu'est-ce que Calculatrice de remboursement de dettes ?
Simule mois par mois le remboursement de plusieurs dettes avec leurs paiements minimums plus un montant supplémentaire, en comparant la méthode avalanche (taux d’intérêt le plus élevé d’abord) à la méthode boule de neige (plus petit solde d’abord). Elle indique le temps pour être libéré de ses dettes, le total des intérêts et l’ordre de remboursement de chaque dette.
Comment utiliser Calculatrice de remboursement de dettes
- Listez chaque dette avec son Solde, son TAEG % et son Paiement min. ; ajoutez des lignes au besoin.
- Saisissez le Paiement supplémentaire que vous pouvez ajouter chaque mois.
- Comparez les résultats de l’avalanche et de la boule de neige ainsi que le tableau de l’ordre de remboursement.
Exemple
Card 5,000 at 20% (min 150), Loan 2,000 at 10% (min 50), extra 100/month
Avalanche 2 yr 5 mo, interest 1,478.14; snowball 2 yr 6 mo, interest 1,744.76
Quand utiliser Calculatrice de remboursement de dettes
Utilisez-la pour choisir une stratégie de remboursement et mesurer l’intérêt de payer davantage. L’avalanche coûte toujours le moins d’intérêts ; la boule de neige peut être plus motivante car les petites dettes disparaissent plus vite. Elle suppose des TAEG fixes et aucune nouvelle dépense.
Comment fonctionne Calculatrice de remboursement de dettes
Chaque mois, chaque solde augmente de solde × TAEG ÷ 12. Chaque dette reçoit ensuite son paiement minimum (jamais plus que son solde), et le budget restant – le paiement supplémentaire plus les minimums libérés par les dettes déjà soldées – va à la dette ciblée : TAEG le plus élevé pour l’avalanche, plus petit solde pour la boule de neige. La simulation s’arrête quand tous les soldes sont nuls ; si une dette ne peut jamais être remboursée (minimum inférieur aux intérêts), une erreur s’affiche à la place d’un résultat.
Cas d'utilisation courants
- Rembourser plusieurs cartes de crédit
- Choisir entre avalanche et boule de neige
- Voir ce que 100 de plus par mois permettent d’économiser
- Établir un plan de remboursement mois par mois
Questions Fréquentes
Quelle méthode est la meilleure ?
L’avalanche minimise les intérêts. La boule de neige solde d’abord les petites dettes, ce que certains trouvent plus facile à tenir. L’outil montre l’écart pour que vous décidiez.
Que se passe-t-il si mon paiement minimum est inférieur aux intérêts ?
Cette dette croîtrait indéfiniment : l’outil indique qu’elle ne peut pas être remboursée et vous invite à augmenter les paiements.
Les nouveaux achats sont-ils inclus ?
Non. Le plan suppose que vous cessez d’alimenter les soldes.