Calculatrice d’intérêts composés
Voyez comment l’épargne grandit avec les intérêts composés : capitalisation (quotidienne à continue), versements en début ou fin de période, tableau annuel.
Résultats
Évolution année par année
| Année | Versements | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 0,00 | 511,62 | 10 511,62 |
| 2 | 0,00 | 537,79 | 11 049,41 |
| 3 | 0,00 | 565,31 | 11 614,72 |
| 4 | 0,00 | 594,23 | 12 208,95 |
| 5 | 0,00 | 624,63 | 12 833,59 |
| 6 | 0,00 | 656,59 | 13 490,18 |
| 7 | 0,00 | 690,18 | 14 180,36 |
| 8 | 0,00 | 725,49 | 14 905,85 |
| 9 | 0,00 | 762,61 | 15 668,47 |
| 10 | 0,00 | 801,63 | 16 470,09 |
- Les intérêts sont capitalisés à la fréquence choisie ; les versements utilisent le taux équivalent par période de versement. Taux effectif = (1 + r/n)^n − 1 (eʳ − 1 en continu).
Qu'est-ce que Calculatrice d’intérêts composés ?
Calcule la valeur future d’un capital initial et de versements réguliers facultatifs, capitalisés annuellement, semestriellement, trimestriellement, mensuellement, chaque semaine, chaque jour ou en continu. Elle indique les intérêts gagnés, le total des versements, le taux annuel effectif (TAE) et un tableau année par année.
Comment utiliser Calculatrice d’intérêts composés
- Saisissez le Montant initial, le Taux d’intérêt annuel et le nombre d’Années.
- Choisissez la Fréquence de capitalisation.
- Ajoutez au besoin un Versement régulier, sa fréquence et s’il est effectué en début ou en fin de période.
- Lisez la valeur future et le tableau de croissance annuel.
Exemple
10,000 at 5% for 10 years, monthly compounding, 100 per month at the end
Future value 31,998.32; contributions 12,000.00
Quand utiliser Calculatrice d’intérêts composés
Utilisez-la pour les livrets, les dépôts et les illustrations à long terme à taux fixe. Les vrais placements ne rapportent pas un taux constant ; pour un plan d’investissement mensuel avec ajustement de l’inflation, la calculatrice d’investissement est plus directe.
Comment fonctionne Calculatrice d’intérêts composés
Le capital initial croît comme P × (1 + r/n)^(n·t), ou P × e^(r·t) pour la capitalisation continue. Les versements utilisent le taux équivalent par période de versement, i = (1 + r/n)^(n/m) − 1, et la formule d’annuité C × ((1 + i)^(m·t) − 1) ÷ i, multipliée par (1 + i) quand les dépôts sont faits en début de période. Le taux annuel effectif vaut (1 + r/n)^n − 1. Le nombre d’années doit être entier pour que le tableau suive les années civiles.
Cas d'utilisation courants
- Comparer capitalisation mensuelle et quotidienne
- Voir l’effet d’un versement de 100 par mois
- Trouver le TAE d’un taux nominal annoncé
- Illustrer la croissance à long terme à des fins pédagogiques
Questions Fréquentes
La fréquence de capitalisation compte-t-elle beaucoup ?
Moins qu’on ne le croit : à 5 %, une capitalisation annuelle donne un taux effectif de 5,00 % et une capitalisation continue 5,13 %.
Quelle différence entre début et fin de période ?
Les dépôts en début de période gagnent une période d’intérêts de plus : la valeur future de la part des versements est multipliée par (1 + i).
Le taux peut-il être négatif ?
Oui, les valeurs jusqu’à −100 % sont acceptées, pour modéliser des pertes ou des taux réels négatifs.